一、中小企業融資的主要困境

基于中小企業的發展特點，中小企業在融資過程中受到企業自身因素和國家政策原因，還存在許多問題，其困境主要表現在以下幾個方面：

(一)中小企業信用度達不到銀行等主流金融機構的融資貸款要求

目前中小企業由于規模較小，可以用于抵押的固定資產較少，導致了中小企業在信用度方面無法通過銀行等主流金融機構的審核，最終給中小企業獲得貸款資格和所獲得貸款的數量產生較大影響。從中小企業的發展現狀來看，固定資產問題在短期內難以得到快速解決。但是企業信用度問題可以通過改變信用稽核方式來進行變通。因此，中小企業應強化自身管理，不斷提高企業的信用度等級。

(二)中小企業內部資金沒有得到充分利用

中小企業之所以存在融資需求，其主要原因是企業內部資金不足以滿足市場競爭需要。但是經過對中小企業的經營管理狀況分析可知，中小企業在資金管理上還存在一定的不足，使得中小企業內部資金沒有得到充分利用，導致中小企業的融資規模不容易控制，形成了企業現有資金無法利用，卻要去外部尋求資金支持的局面。為此，中小企業在融資的同時，應結合企業自身需要，認真分析內部可以利用的資金，在實現內部資金充分利用的同時，計算資金缺口，進而計算融資數量，保證融資數額能夠滿足實際需要，降低企業債務負擔。

(三)融資渠道單一，缺乏針對性強的中小企業銀行和小額貸款公司

在目前中小企業融資過程中，融資的渠道相對單一，銀行貸款成為了主要方式。綜合國外中小企業融資經驗以及融資手段的發展，建立針對性強的中小企業銀行和小額貸款公司，是解決中小企業融資問題的重要手段，對中小企業融資具有重要意義。因此，缺乏針對性強的中小企業銀行和小額貸款公司，成為了制約中小企業融資有效性的關鍵。為此，國家各部門應對中小企業融資問題引起足夠的重視，并結合中小企業融資實際，批準成立中小企業銀行及小額貸款公司。

二、中小企業融資的具體應對策略分析

基于中小企業融資的現實需求，以及中小企業融資的必要性，中小企業應從以下幾個方面入手，重點做好融資準備工作：

(一)中小企業應不斷提高企業信用度

考慮到中小企業信用度制約其融資的特點，中小企業應根據自身發展情況，按照銀行及其他金融機構的信用等級要求，不斷提高企業信用度，同時增加信用度方面的投入。同時，國家政策機構也應根據中小企業的發展實際，在固定資產方面放寬貸款限制，使中小企業的信用度評價能夠滿足銀行的貸款需要，達到提高中小企業信用度等級的目的。因此，中小企業信用度的提高，需要中小企業和國家政策部門一起努力才能實現。

(二)中小企業應加強企業內部資金管理

為了降低中小企業的債務負擔，使中小企業的融資能夠滿足實際需要，在中小企業融資過程中，首先應盤活企業內部資產，確保企業內部資金管理能夠滿足實際需要，最終達到提高中小企業資金利用質量的目的。其次，中小企業應加強內部資金管控，做到合理確定融資規模，保證中小企業所融資金能夠得到充分利用，提高融資的實效性和資金利用效率。

(三)政府應批準建立多種形勢的中小企業銀行和小額貸款公司

充分發揮區域性銀行對當地經濟情況比較熟悉的優勢，組建政策性中小企業銀行和小額貸款公司，積極滿足中小企業在創業過程中和固定資產方面對中長期貸款的需求，對需扶持的對象發放貼息和低息貸款。保證中小企業能夠及時獲得足額資金，為中小企業提供更加全面和個性化的資金服務，促進中小企業發展，為中小企業構建健全的資金支持渠道，保證中小企業的融資達到預期目的。

三、結論

通過本文的分析可知，在中小企業發展中，融資既是企業的必然需求，同時也是企業發展的必然手段。如何確保企業融資質量并降低融資風險，對促進中小企業發展而言具有重要意義。但是從目前中小企業的發展來看，在融資過程中還存在較大的困難，不但無法滿足企業融資的現實需要，同時也難以提高融資的實效性。因此，正確認識中小企業融資困境，并根據中小企業融資問題制定具體的融資對策，對中小企業發展而言具有重要意義。

作者：唐愛玲